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怎么为孩子做好家庭理财规划-济南冬令营
发布者:    发布时间:2013-1-16    点击率:3246

以实现收益最大化为目标

   钱女士从事保险营销工作,先生是某工厂的中层管理人员,其家庭月收入10000元,月结余为5000元,儿子正在上初中二年级。因为儿子就读的是缴费较高的“校外校”,当初入校时就一次缴了30000元的择校费。钱女士和先生打算等孩子上高中时,让其报考上海、天津等地的高中。但到大城市上高中,预计平均每年开支为2万元,三年为6万元。因此,钱女士的理财目标是在尽量稳健的前提下,积极涉足收益高的投资领域。

理财建议

   开放式基金应当是钱女士的首选。钱女士从事金融保险工作,对新的理财方式应当接受较快。当前开放式基金的净值虽然随股市下跌出现了一些回调,但开放式基金的特点是持有时间越长,专家理财效应越明显,同时,一些绩优基金的净值还是比较坚挺的,这就是要求钱女士在选择基金时着眼中长期投资和学会综合衡量,注重看基金的既往业绩和基金净值的稳定性,可以申购南方稳健、广发聚富等业绩较好的基金。

   可以适当购买集合理财产品。钱女士的儿子两年之后上高中,高中三年之后接着上大学,可以说花钱的日子在后头。这就要求钱女士从长计议,提前谋划好孩子上高中和大学的开支。集合理财产品是今年来新推出的一个新的理财品种,其以5%以上的预期年收益、相对稳妥的运作方式吸引了广大投资者,截止目前,已经有光大证券、广发证券、长江证券、东方证券、招商证券等多家券商推出了集合理财产品,钱女士可以综合衡量,优中选优。

   完善保险保障。钱女士自己本身就从事保险工作,可以为孩子购买本公司适合14岁以下少年儿童的少儿两全保险(分红型),同时适量追加教育年金保险,这样,孩子上高中、大学时都会取得一笔教育金,并可享受保险公司每年分派的红利。钱女士还有必要为自己和先生购买意外伤害险,这样万一在孩子学习期间家庭发生不测,孩子的教育经费也会得到保障。钱女士自己就是保险营销员,把保险推销给自己,提成自然装进自己的腰包,这实际上既是省钱也是赚钱。

提前谋划大学教育费用及创业资金

   马女士和先生共同经营一家服装店,先生负责跑外,马女士当“掌柜”。由于两人的经营思路比较灵活,店铺的效益不错,每月纯利润在15000元左右。马女士的女儿今年上高中二年级,可能受父母的影响,女儿虽然学习成绩一般,但特别具有生意脑瓜,但马女士还是希望女儿好好学习,考上大学,因为将来无论是找工作还是做生意,没有文化就没有竞争力。因此,马女士女儿两年后上大学的各种开支也提上了家庭的议事日程,同时还要考虑女儿大学毕业后的就业或创业基金。除了生意的投资以外,马女士没有其它的投资和理财项目。

理财建议

   注重从生意赢利中定期积攒教育基金。从常理来说,将赢利投入到生意中,这种再投资的收益会高于普通投资方式,但生意毕竟是有风险的,如果在经营中遇到一些市场变化、经营失误等不可预见的意外,很可能会变成一穷二白甚至因资不抵债而破产。所以,马女士应未雨绸缪,定期从经营赢利中拿出一定的教育基金,专款专用,将这些资金投入开放式基金、人民币理财、正规的信托产品等理财渠道中,在尽量稳妥的前提下,实现保值增值,以增强女儿教育的保障力。

   考虑为女儿积攒一定的创业基金。面对孩子未来就业、创业的生存竞争,现在很多经济条件较好的父母开始提前为孩子准备创业基金。马女士的女儿具有经商天赋,她可以和积攒教育基金一样,每年拿出一定的经营赢利,设立创业基金。如果将来女儿毕业后需要自己开店创业,这笔资金会派上大的用场。

   为女儿购买适当的健康保险。马女士可以为孩子购买一定的分红附加安康保险,这样,孩子受教育期间的重大疾病 、住院医疗费等均有了保障,从而为女儿撑起了一把保险伞,更好地保证女儿接受良好教育。

理财从教育储蓄开始

   王晓红和先生均是某学校的教师,其家庭月收入为6000元,除去日常开支和偿还住房贷款,每月结余1500元左右,女儿正上小学四年级。她和先生的理财观念均属于保守型,其理财要求是绝对稳健,有风险的坚决不碰。所以,为了积攒孩子的教育费用,王女士首先看好了教育储蓄,今年年初她到银行开立了一个6年期的教育储蓄账户,每月存270元,预计孩子上高中时可以取回本息21089元。但这样存了一段时间之后,王女士感到教育储蓄太麻烦,她说现代人最重要是时间,可这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力,于是便想办理销户,选择其它存款方式。另外,为了追求稳妥,王女士其它收入的打理也均以定期储蓄为主。

理财建议

   首先,王女士的教育储蓄应当继续存储。王女士之所以要退出教育储蓄,其实是对教育储蓄的规定缺乏了解。教育储蓄存款次数多少可以由储户自己掌握,储户根据自己的情况和确定的存款总额,可以与银行约定两次(即每次1万元)或数次就可存足规定额度。另外,教育储蓄较其它储种还有一些不可比拟的优势:一是利率优惠,1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息,6年期按5年整存整取定期存款利率计息,可以说是零存整取的存法,却享受整存整取利率;二是教育储蓄免征利息所得税,如果加上优惠利率的利差,其收益较其它同档次储种高25%左右;三是参加教育储蓄的学生,将来上大学可以优先办理助学贷款。

   另外,根据王女士追求稳健的理财要求,为了兼顾稳妥性和收益性,除教育储蓄以外的其它的定期储蓄可以转为国债或人民币理财。 王女士可以选择5年期国债,这样国债到期时,女儿正好上高中,这笔资金正好派上用场。

 

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